綠色貸款余額15.9萬億元，存量全球第一——上市銀行擦亮“綠色名片”

圍繞服務實現(xiàn)碳達峰、碳中和，綠色金融成為上市銀行2021年業(yè)績報告的突出亮點之一。工商銀行綠色貸款余額超2.4萬億元，與農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國銀行位于第一梯隊的萬億元以上。第二梯隊包括郵儲銀行和交通銀行，以及興業(yè)銀行、招商銀行、中信銀行等股份制銀行，綠色貸款余額在千億元級別。多家銀行表示，未來將持續(xù)加大對綠色發(fā)展的金融支持。

綠色信貸增長突出

梳理銀行年報可以發(fā)現(xiàn)，2021年貸款增長較快的主要是綠色信貸、普惠小微、制造業(yè)領(lǐng)域，其中綠色信貸增長最快。例如，六大行綠色信貸增速普遍高于30%，其中中行增速最高，達到57%。

“綠色金融是我們集團‘十四五’期間八大金融發(fā)展戰(zhàn)略之一。2021年是中國銀行綠色金融全面、快速發(fā)展的一年，我們從完善治理架構(gòu)、構(gòu)建政策體系等方面，對綠色轉(zhuǎn)型進行了頂層設(shè)計?！敝行酗L險總監(jiān)劉堅東在該行業(yè)績發(fā)布會上表示。

上市銀行整體來看，增長最快的要數(shù)平安銀行，去年綠色信貸余額同比增長204.6%。此外，綠色貸款余額漲幅超100%的上市銀行還有中信銀行、民生銀行、張家港農(nóng)商行、廈門銀行，漲幅分別達到了140.75%、103.76%、133.92%、116.73%。除張家港農(nóng)商行、廈門銀行外，不少中小銀行的綠色貸款余額增長也都比較快，漲幅在50%以上。

“國有大型銀行在綠色金融業(yè)務規(guī)模、業(yè)務類型、產(chǎn)品創(chuàng)新以及綠色金融能力建設(shè)等方面均具有引領(lǐng)和主導作用?！睎|方金誠綠色金融部助理總經(jīng)理方怡向表示，地方中小銀行則在綠色信貸增速方面具有一定優(yōu)勢。地方中小銀行長期深耕當?shù)?，有明顯的地方政策、信息和區(qū)域優(yōu)勢，可根據(jù)地方經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)特點，有針對性地開發(fā)符合當?shù)靥攸c和需求的綠色金融產(chǎn)品，采取更加靈活的信貸政策，提供差異化的產(chǎn)品、業(yè)務模式、組織架構(gòu)來支持綠色產(chǎn)業(yè)、綠色客戶的發(fā)展，構(gòu)建具有地方特色的、差異化的綠色金融競爭優(yōu)勢。

同時，在方怡向看來，地方中小銀行有大量的中小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)客戶，通過創(chuàng)新商業(yè)模式將綠色金融與綠色農(nóng)業(yè)和支持小微相結(jié)合，滿足大量中小企業(yè)和農(nóng)業(yè)客戶的綠色融資需求，實現(xiàn)綠色金融與普惠金融的相互促進，實現(xiàn)對當?shù)貙嶓w經(jīng)濟的有效支持。

完善綠色金融體系

綠色信貸之外，綠色債券也是備受上市銀行青睞的金融產(chǎn)品。2021年6月，興業(yè)銀行北京分行為華電福新承銷了全國首單用于建設(shè)海上風電的藍色債券以及全國首筆權(quán)益出資型“碳中和”債券，募集資金分別用于海上風電項目建設(shè)以及收購7家新能源發(fā)電公司股權(quán)，涉及的項目預計每年可實現(xiàn)減排量超過300萬噸二氧化碳當量，減排效益顯著。

健全激勵約束機制，著力提升綠色金融業(yè)務回報，是推動綠色金融市場化、可持續(xù)發(fā)展的必然要求。2021年，按照市場化、法治化、國際化原則，人民銀行創(chuàng)設(shè)推出兩個新的結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，鼓勵社會資金更多投向綠色低碳領(lǐng)域。一個是碳減排支持工具，以穩(wěn)步有序、精準直達方式，支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保、碳減排技術(shù)三個重點減碳領(lǐng)域的發(fā)展，撬動更多社會資金促進碳減排。另一個是支持煤炭清潔高效利用專項再貸款，支持煤的大規(guī)模清潔生產(chǎn)、清潔燃燒技術(shù)運用等七個領(lǐng)域。

首批碳減排支持工具資金順利落地，向有關(guān)金融機構(gòu)發(fā)放的第一批855億元碳減排支持工具資金中，農(nóng)業(yè)銀行獲得資金113.68億元，對應前期已發(fā)放的清潔能源、節(jié)能環(huán)保等碳減排重點領(lǐng)域貸款189.46億元，支持國家電投張北“互聯(lián)網(wǎng)+智慧能源”800MW風光電示范項目、大唐象山漁光互補太陽能發(fā)電、山西垣曲抽水蓄能等項目263個，支持企業(yè)197家，可帶動碳減排382.56萬噸，占人民銀行首批碳減排支持工具帶動碳減排量的13.3%。

據(jù)介紹，兩個工具堅持“先立后破”，鼓勵“兩條腿走路”，在發(fā)展清潔能源的同時繼續(xù)支持煤炭煤電清潔高效利用。對于符合要求的商業(yè)銀行貸款，人民銀行按貸款本金一定比例予以低成本資金支持，利率均為1.75%，是人民銀行最優(yōu)惠的利率。截至目前，人民銀行通過兩個工具分別支持金融機構(gòu)發(fā)放貸款2308億元、134億元，其中碳減排貸款帶動年度碳減排4786萬噸二氧化碳當量。

通過一系列制度安排，目前，我國已初步形成綠色貸款、綠色債券、綠色保險、綠色基金、綠色信托、碳金融產(chǎn)品等多層次綠色金融產(chǎn)品和市場體系。截至2021年末，我國本外幣綠色貸款余額15.9萬億元，同比增長33%，存量規(guī)模居全球第一。2021年境內(nèi)綠色債券發(fā)行量超過6000億元，同比增長180%，余額達1.1萬億元。同時，綠色債券期限搭配更為合理，成本優(yōu)勢逐步顯現(xiàn)。據(jù)統(tǒng)計，與可比普通債券相比，2021年77%的綠色債券具有發(fā)行成本優(yōu)勢。

加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度

對于未來的資金投向，小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域仍是各大上市銀行發(fā)力的重點。專家表示，金融對實體經(jīng)濟的“供血”能力和效率是影響經(jīng)濟發(fā)展的重要因素，當前銀行業(yè)不斷提升金融服務的精準性和適配性，將為穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤起到重要的支撐作用。

中行副行長王志恒表示，展望全年信貸計劃，一是規(guī)模保持穩(wěn)健增長。中行對標構(gòu)建新發(fā)展格局要求，繼續(xù)擴大新增貸款規(guī)模，預計境內(nèi)人民幣貸款同比多增，增幅不低于10%。二是結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化。從行業(yè)維度看，中行將持續(xù)加大對小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點領(lǐng)域的支持力度，合理管控“兩高一剩”信貸投放。

交行副行長郭莽表示，今年將進一步加大服務實體經(jīng)濟力度，持續(xù)推進信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。總量上，信貸增幅大概在11.5%，與去年大體一致，同時按照人民銀行要求適度調(diào)整。結(jié)構(gòu)方面，一是繼續(xù)支持普惠小微、科技創(chuàng)新、綠色信貸、制造業(yè)、專精特新、鄉(xiāng)村振興等重點領(lǐng)域，二是保持個人按揭貸款的穩(wěn)定投放，推進個人消費貸款。

光大銀行行長付萬軍表示，今年光大銀行將繼續(xù)在信貸資源配置上加大力度，預計今年一般貸款和債券融資增速將分別達到11.5%和15%，通過積極的信貸安排，服務好國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，著力支持制造業(yè)、科技創(chuàng)新、普惠小微、民營企業(yè)和綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

“下一步，工行將密切跟蹤國家‘30·60’步伐，加強投融資結(jié)構(gòu)調(diào)整，實現(xiàn)低碳轉(zhuǎn)型的目標。同時，注重氣候風險并做好壓力測試，實現(xiàn)綠色、共享、共贏發(fā)展。”工行副行長徐守本介紹，一是繼續(xù)加大綠色投融資支持力度，更好地助力綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展；二是加強綠色金融產(chǎn)品服務創(chuàng)新，積極創(chuàng)新碳市場金融服務；三是加強環(huán)境和社會風險防控，全面實施投融資綠色分類管理，提升環(huán)境和社會風險智能化管理水平；四是有序推進碳達峰、碳中和工作，從資產(chǎn)端、運營端同步發(fā)力，持續(xù)推進投融資綠色低碳轉(zhuǎn)型、自身運營低碳化轉(zhuǎn)型等重點工作；五是打造綠色金融品牌，加強綠色金融交流合作與前瞻研究，做好對外宣傳、ESG信息披露等工作。

標簽： 貸款余額 信貸增幅 貸款本金 貸款增長 綠色農(nóng)業(yè)