央視“3·15”晚會(huì)臨近,亂象環(huán)繞頭頂?shù)钠髽I(yè)大都正心慌慌,警鐘長(zhǎng)鳴的消費(fèi)金融行業(yè)當(dāng)然更不例外,幾乎是315晚會(huì)名單中的常客。
澎湃新聞根據(jù)目前投訴重災(zāi)區(qū),在315前夜,盤(pán)點(diǎn)4項(xiàng)最可能被晚會(huì)點(diǎn)名的信貸亂象。
低俗借貸廣告,掏空用戶口袋
利用碎片時(shí)間刷短視頻逐漸成為人們消磨碎片時(shí)間的首選方式,短視頻占據(jù)著人們的時(shí)間,也成為眾多信貸產(chǎn)品引流的渠道。
目前短視頻領(lǐng)域投放的信貸廣告普遍存在低俗、浮夸、過(guò)度營(yíng)銷的現(xiàn)象。
在廣告內(nèi)容設(shè)置上,一些平臺(tái)為精準(zhǔn)投放給目標(biāo)客戶,采用農(nóng)民工與空姐、農(nóng)民工與商務(wù)人士等極具鮮明的角色形象,內(nèi)容往往涉及婚戀、家庭關(guān)系、交通出行等日常場(chǎng)景。介紹貸款產(chǎn)品時(shí),廣告刻意模糊網(wǎng)貸的特質(zhì),而是使用備用金等中性字眼。產(chǎn)品介紹上以XX分鐘立即到賬、最高可貸幾十萬(wàn)、萬(wàn)元日息最低XX,營(yíng)造一種借錢不用還的假象。
去年10月抖音、快手分別被罰20萬(wàn),起因皆是因?yàn)榘l(fā)布內(nèi)容為農(nóng)民工坐飛機(jī)宣傳京東金融借貸產(chǎn)品,宣揚(yáng)過(guò)度消費(fèi)等不正確導(dǎo)向的廣告。此前360借貸、京東金融、還唄等也深陷低俗廣告風(fēng)波被迫道歉并下架廣告。
去年,銀保監(jiān)等監(jiān)管部門(mén)多次下發(fā)文件警惕信貸廣告過(guò)度消費(fèi)。今年3月14日中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布2022年第2期消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)提示,提醒消費(fèi)者遠(yuǎn)離過(guò)度借貸營(yíng)銷陷阱,防范過(guò)度信貸風(fēng)險(xiǎn)。而1月份發(fā)布的2022年首期風(fēng)險(xiǎn)提示也提到了消費(fèi)者注意防范此類侵害金融消費(fèi)者知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、財(cái)產(chǎn)安全權(quán)的“套路”行為。多次提醒表明該類情況已經(jīng)普遍存在,造成了消費(fèi)信貸領(lǐng)域糾紛不斷。
征信修復(fù)洗白難,很可能財(cái)信兩空
隨著征信運(yùn)用的場(chǎng)景日漸豐富,那些信用受損的人逐漸意識(shí)到個(gè)人征信的重要性。二代征信的不良記錄會(huì)保持5年,相比較一代時(shí)間更久,影響也更加深遠(yuǎn),這讓征信已經(jīng)花了的人處處受制,也滋生了征信修復(fù)黑產(chǎn)。
市面上表示能夠進(jìn)行征信修復(fù)的機(jī)構(gòu),大致分為三種,一類是一些機(jī)構(gòu)僅通過(guò)誘騙收取高額征信修復(fù)費(fèi)用后跑路,并不進(jìn)行實(shí)質(zhì)的修復(fù)操作;二類是機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用后,確實(shí)會(huì)通過(guò)造假不可抗力導(dǎo)致征信問(wèn)題的證據(jù)、惡意投訴等方式向銀行等金融機(jī)構(gòu)施壓,但這種方式往往是毫無(wú)作用;三類是一種反向收割,向相信征信修復(fù)業(yè)務(wù)能賺錢的個(gè)人收取高額費(fèi)用,進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn),培訓(xùn)內(nèi)容還是二類中偽造信息和投訴內(nèi)容。
打著征信修復(fù)旗號(hào)的機(jī)構(gòu)不僅誘騙用戶繳納高額“打點(diǎn)修復(fù)”費(fèi)用,還有可能將用戶敏感信息進(jìn)行售賣。一些機(jī)構(gòu)會(huì)以修復(fù)征信為由,要求信息主體提供身份證件、銀行卡號(hào)、聯(lián)系方式等重要敏感信息,再將獲得的信息進(jìn)行售賣牟利。目前征信修復(fù)已經(jīng)形成了一條征集修復(fù)培訓(xùn)、加盟代理、個(gè)人信息售賣于一體的灰色產(chǎn)業(yè)鏈。
想要進(jìn)行征信修復(fù)的個(gè)人,最終很可能導(dǎo)致財(cái)信兩空。裁判文書(shū)網(wǎng)也顯示,近些年來(lái)關(guān)于征信修復(fù)的官司呈現(xiàn)逐年上升趨勢(shì),人民銀行上??偛抗俜轿⑿殴娞?hào)也曾發(fā)文向廣大市民明確提示:“征信修復(fù)”不可信,任何人都無(wú)權(quán)隨意刪除、修改征信記錄。
培訓(xùn)貸“畫(huà)大餅”,實(shí)為收取巨額費(fèi)用
教育貸、醫(yī)美貸之后,培訓(xùn)貸成為信貸亂象高發(fā)的另一重災(zāi)區(qū)。
培訓(xùn)貸顧名思義就是以培訓(xùn)為由發(fā)放的消費(fèi)信貸產(chǎn)品,這類產(chǎn)品主要面向沒(méi)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力卻想要通過(guò)培訓(xùn)獲得一技之長(zhǎng)的人群,這些人群很多是在校大學(xué)生以及剛畢業(yè)的應(yīng)屆畢業(yè)生,向這群人放貸很可能踩到監(jiān)管的紅線。
短視頻的廣泛使用讓一些冷門(mén)證書(shū)走進(jìn)大眾視野,一些培訓(xùn)機(jī)構(gòu)鼓吹拿到職業(yè)資格證后可以兼職掛靠,讓機(jī)構(gòu)說(shuō)證、建造師、造價(jià)工程師、消防工程師等各種證書(shū)報(bào)考熱。當(dāng)申請(qǐng)者報(bào)名后沒(méi)錢繳納上千甚至上萬(wàn)元的報(bào)名費(fèi)用時(shí),機(jī)構(gòu)會(huì)主動(dòng)向申請(qǐng)者提供借款渠道用于支付培訓(xùn)費(fèi),當(dāng)申請(qǐng)者身份不符合借款要求,培訓(xùn)機(jī)構(gòu)甚至幫助申請(qǐng)者偽造身份以達(dá)到騙貸的目的。
當(dāng)用戶因?yàn)樵诰€職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)虛假宣傳、教學(xué)質(zhì)量差等為由申請(qǐng)退款時(shí),卻遭到了培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的刁難,用戶只能一邊向機(jī)構(gòu)申請(qǐng)退款,一邊為了征信繼續(xù)向第三方機(jī)構(gòu)償還貸款。
“債鬧”不斷,反催收黑產(chǎn)盛行
經(jīng)濟(jì)下行不可避免帶來(lái)逾期率增加,在這種情況下,反催收黑產(chǎn)有愈演愈烈的態(tài)勢(shì)。
反催收黑產(chǎn)又叫反催收聯(lián)盟,專門(mén)針對(duì)出現(xiàn)信用卡、網(wǎng)貸逾期的人群,以解決逾期問(wèn)題,個(gè)性化分期,免利息、免罰息,停息掛賬等為噱頭,引導(dǎo)用戶和其簽署授權(quán)委托書(shū),并按照逾期費(fèi)用收取不同比例的費(fèi)用。
一旦用戶信以為真,簽署委托書(shū),那么此后事情發(fā)展將會(huì)不受控制。反催收聯(lián)盟一方面會(huì)要求用戶偽造虛假材料,比如身患重疾的材料、唯一住房證明、涉刑證明、死亡證明、修改征信為多頭債務(wù)等,繼而拿著這些假證明,脅迫銀行免息分期或本金減免。另一方面也會(huì)讓用戶學(xué)習(xí)一定話術(shù),用于挑釁、誘導(dǎo)催收人員說(shuō)出過(guò)激的言語(yǔ),然后憑借這些言語(yǔ)錄音等證據(jù)報(bào)警,或者投訴央行、銀保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門(mén),以此達(dá)到要挾銀行滿足停息掛賬等無(wú)理要求。
多數(shù)情況下此類反催收聯(lián)盟使出渾身解數(shù)也不能夠達(dá)到目的,面對(duì)用戶的步步緊逼,反催收聯(lián)盟會(huì)將用戶偽造的材料作為要挾的籌碼,讓用戶拿錢來(lái)買,也就是說(shuō),只要用戶簽署委托書(shū),反催收聯(lián)盟就是穩(wěn)賺不賠的買賣。
此前,在網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工組中,銀保監(jiān)會(huì)曾表示,堅(jiān)決打擊惡意逃廢債行為,推動(dòng)200多家機(jī)構(gòu)接入各類征信系統(tǒng),加強(qiáng)對(duì)“反催收聯(lián)盟”等違法違規(guī)網(wǎng)絡(luò)群組的治理。
2021年3月,銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人公開(kāi)表示,堅(jiān)決打擊惡意逃廢債行為,推動(dòng)200多家機(jī)構(gòu)接入各類征信系統(tǒng),加強(qiáng)對(duì)“反催收聯(lián)盟”等違法違規(guī)網(wǎng)絡(luò)群組的治理。反催收聯(lián)盟已經(jīng)嚴(yán)重影響到金融秩序的良性發(fā)展,目前已經(jīng)成為監(jiān)管的重點(diǎn)整治領(lǐng)域。
標(biāo)簽: 培訓(xùn)機(jī)構(gòu) 多家機(jī)構(gòu) 敏感信息