一線城市的房貸收緊牽動(dòng)著每個(gè)購(gòu)房人的神經(jīng)。9月第一天，上海房產(chǎn)交易中心里人頭攢動(dòng)。

而就在前一天，國(guó)新辦舉行“努力實(shí)現(xiàn)全體人民住有所居”新聞發(fā)布會(huì)。發(fā)布會(huì)上指出，自2018年房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制實(shí)施以來(lái)，我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)運(yùn)行總體平穩(wěn)。

被花式暴擊的購(gòu)房者

自7月24日起，上海地區(qū)首套房房貸利率由之前的4.65%上浮至5%，二套房房貸利率則由5.25%上浮至5.7%。

“上海所有銀行都是這個(gè)利率。”某國(guó)有大行的工作人員告訴記者，“放款的話，至少等5個(gè)月以上。”

“二手房貸審批一般1個(gè)月，放款的話不行，等候3-6個(gè)月都很正常?，F(xiàn)在各家銀行的房貸都卡得比較緊，額度也是的。”某股份制銀行工作人員告訴記者，“因?yàn)楝F(xiàn)在額度很緊，所以我們一般不接首套房的貸款了，你可以去其他銀行看看。”

某國(guó)有大行的工作人員向記者透露，現(xiàn)在房貸額度告急，很緊，趨勢(shì)是會(huì)越來(lái)越嚴(yán)。據(jù)記者了解，從春季開始，有更多銀行加入今年不接貸款的行列，但大行還在正常接貸，只是明確表示審理和放款的流程會(huì)非常慢，已經(jīng)從此前的3個(gè)月上升至半年才能放款。而這個(gè)放款周期在去年只需七天。

有購(gòu)房者對(duì)記者透露，從3月開始申請(qǐng)的房貸，到9月了仍無(wú)放款動(dòng)靜。“遙遙無(wú)期，最近兩個(gè)月僅放了十幾個(gè)貸款。”他惆悵地對(duì)記者表示。

在全線提高房貸利率、控制放貸速度后，8月底上海再次出臺(tái)了針對(duì)信貸端調(diào)控的房貸“補(bǔ)丁”， 二手房申請(qǐng)房貸將執(zhí)行“三價(jià)就低”原則，即參考合同網(wǎng)簽價(jià)、銀行評(píng)估價(jià)、涉稅評(píng)估價(jià)，選擇相對(duì)最低的價(jià)格來(lái)審批貸款額度。

“我就是吃虧了，網(wǎng)簽時(shí)看不到最后的核稅價(jià)，一直在猜到底會(huì)是多少。結(jié)果出來(lái)后直接砍掉市場(chǎng)價(jià)一半，相當(dāng)于打六折，銀行放款比原來(lái)預(yù)計(jì)的少了一百多萬(wàn)，最后只能借錢墊上買房。”一位購(gòu)房的阿姨對(duì)記者表示。

對(duì)于一些剛需購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，更不幸的是購(gòu)房流程走到一半，遇上“三價(jià)就低”且流動(dòng)資金不足。“七月利率調(diào)整，八月政策調(diào)整，我不會(huì)是最倒霉的吧?”有網(wǎng)友表示，網(wǎng)簽價(jià)是230萬(wàn)元的房子，銀行評(píng)估價(jià)只有160萬(wàn)元，現(xiàn)在只能貸80萬(wàn)元，也就是說(shuō)，首付要付150萬(wàn)元。“最關(guān)鍵的是，我已經(jīng)付了五成首付，但貸款額不足，結(jié)果湊不齊中間的差價(jià)。”

“我想購(gòu)買的小區(qū)核稅價(jià)終于出來(lái)了，是市場(chǎng)價(jià)的5.6折，買240萬(wàn)元的房子，核稅價(jià)134.4萬(wàn)元，只能貸67萬(wàn)元，我首付要付173萬(wàn)元。我要是能付得起這個(gè)首付，還會(huì)買到這里?”另有網(wǎng)友表示，核稅價(jià)出來(lái)后中介慌了，購(gòu)房者也慌了。

某股份制銀行工作人員提醒購(gòu)房者：“二手房貸款現(xiàn)在‘三價(jià)取低’，實(shí)際貸款額可能只有市場(chǎng)房?jī)r(jià)的四成。”

也有不少購(gòu)房者表示，銀行貸款額度降低相當(dāng)于變相提高了首付門檻，自己買房的計(jì)劃需要暫時(shí)擱置。

二線城市利率上調(diào)

為了能夠貸足款，不少購(gòu)房者不得不嘗試別的出路，比如父母擔(dān)保貸款，但據(jù)了解，今年4月開始這條“潛規(guī)則”漏洞也被堵上。“之前為了流水賬面做得合規(guī)，中介替我想到的辦法是父母參貸，并且明確了一家銀行是可以做的。我已經(jīng)找到銀行負(fù)責(zé)人，問(wèn)了材料情況，準(zhǔn)備著手了，銀行突然收到一道通知，一律不再受理含有父母參貸的案例，當(dāng)天一下子就變了。”有購(gòu)房者對(duì)記者回憶道。

政策快馬加鞭堵住一切漏洞，之前能夠做的案例明天或許就會(huì)泡湯，購(gòu)房者都有一種與時(shí)間賽跑的感覺(jué)。

“我們核驗(yàn)資料第一天和第二天的利率都不一樣。”一位成都的購(gòu)房者小薇告訴記者，“之前我是覺(jué)得(銀行放款)越晚下來(lái)越好，現(xiàn)在是巴不得明天就下來(lái)，貸款利率一天一個(gè)價(jià)。”

小薇告訴記者，她的朋友還接到某國(guó)有大行的電話，通知購(gòu)房者最近要么趕緊遞資料審批，要么接受新利率，不接受的話就請(qǐng)另找其他銀行。

除了北上廣深一線城市，二三線城市的房貸利率也在不知不覺(jué)中悄悄上漲。

杭州在今年多次上調(diào)利率，從5月至今已實(shí)現(xiàn)“三連跳”。7月2日，工行、建行、農(nóng)行等銀行集體上調(diào)房貸利率，首套房5.9%，二套房6.0%;7月20日，部分商業(yè)銀行的房貸利率又進(jìn)行上調(diào)，目前已經(jīng)超過(guò)工行、建行等國(guó)有銀行的房貸利率。

“現(xiàn)在首套房和二套房的貸款利率分別是6.0%和6.2%，最近又上調(diào)了，可以說(shuō)一天一個(gè)樣。大部分銀行都是6%左右，四大行先領(lǐng)漲，我們?cè)俑M(jìn)的。”某股份制銀行杭州客戶經(jīng)理告訴記者。

此外，威海、佛山、重慶等二三線城市的銀行也紛紛上調(diào)貸款利率。

易居研究院智庫(kù)中心總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者，這些城市房貸利率循序漸進(jìn)的上漲，說(shuō)明銀行壓力比較大，貸款額度不夠。他預(yù)計(jì)，房貸利率上漲的城市會(huì)越來(lái)越多，二手房貸款會(huì)重點(diǎn)受到影響。

嚴(yán)躍進(jìn)強(qiáng)調(diào)，重點(diǎn)城市都有貸款利率上漲和額度收緊的可能，對(duì)于促進(jìn)房市降溫有益處，同時(shí)提醒購(gòu)房者注意這方面的風(fēng)險(xiǎn)。

冒險(xiǎn)墊資買房

在熱鬧的房地產(chǎn)交易中心里，除了來(lái)來(lái)往往辦理業(yè)務(wù)的人員，另一群人也在伺機(jī)而動(dòng)。

據(jù)了解，由于銀行貸款額度緊，不少需要資金的購(gòu)房者被中介介紹去走另一條路——墊資過(guò)橋。

“我們就是今年才做的，很多人都這么操作，銀行貸款難嘛。我們7天起做，每天的利率是萬(wàn)分之六，如果包月的話便宜點(diǎn)。但是這樣比你自己去銀行貸款合算，最后抵押貸銀行利率才3.85%。”一位墊資過(guò)橋公司的人員向記者介紹。

“銀行貸款額度太緊，現(xiàn)在的做法只有一種，就是先走墊資過(guò)橋，把房子先買下來(lái)，然后再抵押房產(chǎn)。你現(xiàn)在不是要從銀行貸款嗎，但今年已經(jīng)沒(méi)有名額了，所以墊資公司先出錢讓你先順利辦理房產(chǎn)過(guò)戶，然后你再抵押給銀行慢慢還。”某房產(chǎn)中介告訴記者。

在交易中心現(xiàn)場(chǎng)，一位購(gòu)房者對(duì)記者表示，自己就是嫌銀行房貸利率太高，因此通過(guò)中介的方法操作，在某股份制銀行抵押后再買了一套房，并且享受3.85%的利率。

當(dāng)被問(wèn)及是否會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，上述墊資公司中介人士表示：“銀行查流向是肯定會(huì)查的，畢竟是在這個(gè)節(jié)骨眼上，但是不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)的，款項(xiàng)打到第三方公司。”

但實(shí)際上，今年以來(lái)對(duì)于經(jīng)營(yíng)貸的打擊層層加碼。3月26日，銀保監(jiān)會(huì)、住建部、央行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，要求各地對(duì)“經(jīng)營(yíng)貸”進(jìn)行排查。針對(duì)資金違規(guī)流入樓市情況，多地監(jiān)管部門此前已部署了全面自查、開展專項(xiàng)核查等措施。

銀行方面收緊了對(duì)經(jīng)營(yíng)貸的放款審核。有銀行工作人員對(duì)記者表示，比如之前辦理“經(jīng)營(yíng)貸”只需公司提供正式的出賬證明就可以，但現(xiàn)在為了證明企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)，還會(huì)要求企業(yè)提供近一年發(fā)放工資的記錄、近一年的繳稅記錄等。

在監(jiān)管層面，對(duì)于銀行的各類貸款檢查也更加嚴(yán)格。8月13日，福州農(nóng)商行因違規(guī)向公職人員發(fā)放個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、消費(fèi)性貸款貸前調(diào)查不盡職，貸后管理不到位等14項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰款658萬(wàn)元。

“中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)已會(huì)同住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國(guó)人民銀行成立了專門工作組，赴熱點(diǎn)城市進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)，督促各地深挖違規(guī)線索、追查到底、查實(shí)查透、嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。”銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)信部副主任劉忠瑞說(shuō)，以個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款違規(guī)入樓市為例，在排查中發(fā)現(xiàn)，一些企業(yè)和個(gè)人的挪用手段復(fù)雜多樣、花樣翻新，通過(guò)各種方式規(guī)避監(jiān)管要求。

標(biāo)簽： 利率上浮 放貸時(shí)間拉長(zhǎng) 三價(jià)就低 房貸收緊