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凈息差跌破1.8%“警戒線(xiàn)”核心一級(jí)資本充足率排名A股城商行末位,杭州銀行擬發(fā)100億金融債券充實(shí)資金來(lái)源...

時(shí)間：2023-06-07 03:16:38

(相關(guān)資料圖)

近日，杭州銀行(行情600926,診股)發(fā)布2023年金融債券第一期募集說(shuō)明書(shū)，為滿(mǎn)足資產(chǎn)負(fù)債配置需要，充實(shí)資金來(lái)源，優(yōu)化負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，促進(jìn)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，杭州銀行擬在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行總額為人民幣100億元的金融債券。

據(jù)悉，本期債券的發(fā)行規(guī)模為100億，期限3年期。債券按票面金額100元平價(jià)發(fā)行，采用固定利率形式。發(fā)行期限6月8日至6月12日止，起息日為2023年6月12日。發(fā)行人及債券評(píng)級(jí)全為AAA級(jí)。本期債券發(fā)行的募集資金在扣除發(fā)行費(fèi)用后，將用于貸款及根據(jù)國(guó)家政策、市場(chǎng)狀況，公司資產(chǎn)負(fù)債配置需求等因素決定的其他用途。

公開(kāi)資料顯示，杭州銀行前身為杭州城市合作銀行，2008年更名為杭州銀行。截至2023年3月末，杭州銀行資產(chǎn)總額為16961.26億元，存款總額為10033.42億元，貸款總額為7503.40億元；2023年1-3月，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入94.31億元，同比增長(zhǎng)7.55%，凈利潤(rùn)42.39億元，同期增長(zhǎng)28.11%，每股收益0.67元。

核心一級(jí)資本充足率居A股上市城商行末位

從資本監(jiān)管指標(biāo)來(lái)看，截至2023年3月末，該行核心一級(jí)資本充足率8.10%，較上年年末上漲0.02%，而資本充足率較上年年末下降0.15%，至12.74%。2020-2023年1季度的資本充足率為14.41%、13.62%、12.89%、12.74%，逐年走低；同期核心一級(jí)資本充足率為8.53%、8.43%、8.08%、8.10%，2023年1季度小幅反彈，但整體趨于下行走勢(shì)。

對(duì)比17家上市城商行的一季報(bào)數(shù)據(jù)可以看到，杭州銀行核心一級(jí)資本充足率排名墊底。

17家城商行核心一級(jí)資本充足率單位：（%）
證券代碼	證券名稱(chēng)	2022年年報(bào)	2023年1季報(bào)
001227.SZ	蘭州銀行	8.47	8.26
002142.SZ	寧波銀行	9.75	9.6
002936.SZ	鄭州銀行	9.29	9.42
002948.SZ	青島銀行	8.75	8.61
002966.SZ	蘇州銀行	9.63	9.49
600919.SH	江蘇銀行	8.79	8.38
600926.SH	杭州銀行	8.08	8.1
600928.SH	西安銀行	10.48	10.45
601009.SH	南京銀行	9.73	9.61
601169.SH	北京銀行	9.54	9.55
601187.SH	廈門(mén)銀行	9.5	9.66
601229.SH	上海銀行	9.14	9.25
601577.SH	長(zhǎng)沙銀行	9.7	9.35
601665.SH	齊魯銀行	9.56	9.53
601838.SH	成都銀行	8.47	8.15
601963.SH	重慶銀行	9.52	9.32
601997.SH	貴陽(yáng)銀行	10.95	11.03
數(shù)據(jù)來(lái)源：東方財(cái)富Choice數(shù)據(jù)

據(jù)悉，近年來(lái)杭州銀行通過(guò)增資擴(kuò)股、發(fā)行優(yōu)先股、發(fā)行資本補(bǔ)充類(lèi)債券等多種方式補(bǔ)充資本。該行于2021年4月完成了150.00億元A股可轉(zhuǎn)債發(fā)行工作，截至2022年末累計(jì)共有101.70萬(wàn)元完成轉(zhuǎn)股。2022年該行發(fā)行了100.00億元的二級(jí)資本債券補(bǔ)充資本。但由于業(yè)務(wù)的快速擴(kuò)張，該行仍面臨一定的核心一級(jí)資本補(bǔ)充壓力。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，數(shù)據(jù)顯示，截至2023年一季度末，該行不良貸款率為0.76%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率較上年末提高3.58個(gè)百分點(diǎn)至568.68%，排名位于42家A股上市銀行的第一位。

2022年凈息差1.69%跌破1.8%警戒線(xiàn)

2022年受LPR繼續(xù)下調(diào)，且在讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)政策持續(xù)推進(jìn)以及同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇的背景下，銀行業(yè)凈息差持續(xù)收窄。據(jù)中誠(chéng)信國(guó)際評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，全年銀行業(yè)凈息差同比下降0.17個(gè)百分點(diǎn)至1.91%，而杭州銀行2022年凈息差同比下降0.14個(gè)百分點(diǎn)至1.69%，低于行業(yè)平均水平，已經(jīng)跌破1.8%的“警戒線(xiàn)”。

2023年4月10日，市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制發(fā)布《合格審慎評(píng)估實(shí)施辦法（2023年修訂版）》，對(duì)商業(yè)銀行ROA（資產(chǎn)回報(bào)率）、凈息差、成本收入比等指標(biāo)均有底線(xiàn)要求。其中，將“凈息差低于1.80%”作為扣分項(xiàng)。

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來(lái)源: 金融界編輯: FN008

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