日前，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(銀發(fā)〔2019〕85號(hào)，下稱《通知》)。

《通知》從健全緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制、加強(qiáng)賬戶實(shí)名制管理、加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬管理、強(qiáng)化特約商戶與受理終端管理、廣泛宣傳教育、落實(shí)責(zé)任追究機(jī)制等方面提出21項(xiàng)措施，進(jìn)一步筑牢金融業(yè)支付結(jié)算安全防線。

6月底前完成

存量單位支付賬戶實(shí)名制核查

人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，盡管經(jīng)過(guò)各部門共同努力，打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作取得了階段性成效，但是當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件高發(fā)的勢(shì)頭還沒(méi)有從根本上得到有效遏制，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的詐騙手法、資金轉(zhuǎn)移等出現(xiàn)了新的情況和問(wèn)題。

“大量電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件反映出，當(dāng)前不法分子轉(zhuǎn)移詐騙資金使用的賬戶有從銀行賬戶向支付賬戶，特別是單位支付賬戶轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)。而部分非銀行支付機(jī)構(gòu)也存在單位支付賬戶實(shí)名審核不到位、使用不規(guī)范等問(wèn)題，易被不法分子利用。”上述負(fù)責(zé)人稱。

為此，《通知》從三方面進(jìn)一步加強(qiáng)單位支付賬戶管理。一是支付機(jī)構(gòu)為單位開立支付賬戶應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審核單位開戶證明文件的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性，開戶申請(qǐng)人與開戶證明文件所屬人的一致性，并向單位法定代表人或負(fù)責(zé)人核實(shí)開戶意愿，留存相關(guān)工作記錄。支付機(jī)構(gòu)可采取面對(duì)面、視頻等方式向單位法定代表人或負(fù)責(zé)人核實(shí)開戶意愿，具體方式由支付機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)選擇。

二是要求支付機(jī)構(gòu)于2019年6月30日前按上述要求完成存量單位支付賬戶實(shí)名制落實(shí)情況核實(shí)工作。

三是要求支付機(jī)構(gòu)根據(jù)單位客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，合理設(shè)置并動(dòng)態(tài)調(diào)整同一單位所有支付賬戶余額付款總限額。對(duì)同一單位所有支付賬戶余額付款總金額進(jìn)行限制。

不強(qiáng)制執(zhí)行

ATM轉(zhuǎn)賬24小時(shí)后到賬規(guī)定

《通知》同時(shí)調(diào)整了自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬管理政策。此前發(fā)布的銀發(fā)〔2016〕261號(hào)文規(guī)定，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人通過(guò)自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬(ATM，含其他具有存取款功能自助設(shè)備，下同)的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬。

上述負(fù)責(zé)人指出，261號(hào)文出臺(tái)時(shí)，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪中近一半受害人是在不法分子的誘騙下，通過(guò)自助柜員機(jī)具向詐騙賬戶轉(zhuǎn)賬。而其中又有很大一部分受害人，是在不知情的情況下被不法分子引導(dǎo)在自助柜員機(jī)具的英文界面中進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作。針對(duì)這一情況，為保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全，為挽回資金爭(zhēng)取時(shí)間，261號(hào)文采取了個(gè)人自助柜員機(jī)具轉(zhuǎn)賬資金在24小時(shí)后到賬的臨時(shí)性措施。該規(guī)定有效阻斷了不法分子誘騙受害人通過(guò)自助柜員機(jī)具將資金轉(zhuǎn)入詐騙賬戶的犯罪行為。與此同時(shí)，該措施也一定程度上影響了客戶正常使用自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬的客戶體驗(yàn)。

“目前，不法分子轉(zhuǎn)移詐騙資金的渠道發(fā)生了很大變化，通過(guò)自助柜員機(jī)具誘騙詐騙數(shù)量已很少。”上述負(fù)責(zé)人稱。同時(shí)，銀行自助柜員機(jī)具均已基本完成改造，在辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)中增加了漢語(yǔ)語(yǔ)音提示，通過(guò)文字、標(biāo)識(shí)、彈窗等設(shè)置了防詐騙提醒，非漢語(yǔ)提示界面能對(duì)資金轉(zhuǎn)出等核心關(guān)鍵字段提供漢語(yǔ)提示，防詐騙功能大幅提升。

在此背景下，許多銀行呼吁適當(dāng)調(diào)整自助柜員機(jī)具轉(zhuǎn)賬管理政策，以滿足正常客戶實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬需求。在兼顧安全性與便捷性的基礎(chǔ)上，經(jīng)商公安部門，《通知》對(duì)自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬管理政策作了適當(dāng)調(diào)整，即通過(guò)自助柜員機(jī)具為個(gè)人辦理業(yè)務(wù)時(shí)，可在轉(zhuǎn)賬受理界面(含外文界面)以中文顯示收款人姓名、賬號(hào)和轉(zhuǎn)賬金額等信息(姓名應(yīng)當(dāng)脫敏處理)，并以中文明確提示該業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)到賬，由客戶確認(rèn)。符合上述要求的，可不再執(zhí)行自助柜員機(jī)具轉(zhuǎn)賬24小時(shí)后到賬的規(guī)定。(⊙記者 李丹丹 ○編輯 陳羽)

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