上周五，蘇州市校外培訓預付資金信托管理系統(tǒng)上線，憑借信托制度的兩大優(yōu)勢，給學生、家長吃下了“定心丸”——

上周五，蘇州市預付式消費管理平臺的子系統(tǒng)——蘇州市校外培訓預付資金信托管理系統(tǒng)正式上線。今后，通過該平臺支付的預付培訓費不會因教培機構發(fā)生各種意外情況而打水漂。“管理系統(tǒng)”接收學生及家長的培訓費后，按照有關約定和要求撥付給相關培訓機構，有效避免了風險的發(fā)生。

首單校外培訓服務信托計劃落地

近年來，培訓機構屢屢出現(xiàn)“跑路”風波。如何最大限度保障蘇城學生及家長們的合法權益不受侵害?在蘇州市教育局、蘇州市地方金融監(jiān)管局和蘇州信托的共同探索和努力下，運用服務信托模式參與校外培訓預付資金管理提供了解決方案。

早在10月下旬，作為“管理系統(tǒng)”運行的首批試點單位，蘇州高新區(qū)教育局對首批進入的校外培訓機構開展系統(tǒng)操作培訓等相關工作，這標志著這個“管理系統(tǒng)”在省內(nèi)率先進入試運行階段。

經(jīng)過一段時間的試水，本月12日，“管理系統(tǒng)”正式啟動，首單校外培訓服務信托計劃——蘇信服務·新科教育眾安1號服務信托計劃落地。

“提起信托，許多人會把它與‘金融理財’‘企業(yè)融資’聯(lián)系起來。實際上，通俗地講，信托是一種建立在信任基礎上的托付關系，它是以信托財產(chǎn)獨立性為前提、以安全持有為基礎的金融工具，兼具管理職能。除提供資金融通外，還可以用于社會生活的多個領域。”“管理系統(tǒng)”的運營服務方蘇州信托有限公司相關負責人介紹，用服務信托模式進行預付資金管理，是蘇州信托在業(yè)內(nèi)的又一創(chuàng)新舉措。

蘇州信托是蘇州市屬國發(fā)集團的下屬企業(yè)，也是蘇州唯一國有信托公司，因其穩(wěn)健的經(jīng)營風格和優(yōu)秀的經(jīng)營業(yè)績，在業(yè)內(nèi)享有良好的聲譽。

2018年中國銀保監(jiān)會首次提出“服務信托”的概念以來，蘇州信托不斷探索和嘗試，走出了一條以服務信托的模式服務社會治理的新路徑。相對于其他各類預付消費資金管理模式，服務信托模式可以使預付消費資金獨立于收付雙方，能有效保障預付資金的安全，降低資金運用的信息不對稱，保障消費者和商戶的合法權益。采用服務信托模式管理預付消費等涉眾性社會資金，是金融監(jiān)管部門支持和鼓勵的方向，也是蘇州市運用金融創(chuàng)新服務模式提高社會綜治管理能力的有益探索。

信托制度兩大優(yōu)勢保障資金安全

業(yè)內(nèi)人士指出，預付消費資金管理中所遇到的問題，突出表現(xiàn)為買賣關系中資金的保障和委托代理關系中管理機制不完善問題。而信托制度的兩大特性，可以“對癥下藥”根本性解決問題。

按照傳統(tǒng)的資金監(jiān)管模式，若培訓機構出現(xiàn)經(jīng)營異常情況，培訓機構的債權人對該部分資金仍享有主張權利，無法隔離培訓機構破產(chǎn)清算的風險。而信托財產(chǎn)具有以獨立為表征的“破產(chǎn)隔離”屬性。在預付款等問題上，由付款方作為委托人將預付資金單獨設立信托，由信托機構作為受托人依據(jù)信托契約管理和處分。該資金屬于信托財產(chǎn)，獨立于委托人和受托人，任何一方不能隨意占用、挪用及處分，這是通過契約制度所達不到的狀態(tài)。蘇州信托相關負責人介紹：“消費者把錢交到這個平臺成為信托財產(chǎn)后，這部分資金僅作為存款存放在銀行，即使是提供服務的信托公司經(jīng)營不善甚至破產(chǎn)了，按照‘信托法’的規(guī)定，還是可以更換受托人，繼續(xù)提供信托服務，這部分信托財產(chǎn)不受任何影響。”

服務信托具有以信義義務為核心的受托人專業(yè)化管理特點。信托關系中受托人的信義義務是法律上最嚴格的義務，更嚴于契約制度的誠實信用的備用原則，從而更有利于消費者利益的保護。同時，信托管理高度透明化，可緩解“委托-代理”關系中的信息不對稱問題。信托賬戶管理制度已經(jīng)建立并實行賬戶統(tǒng)一管理，信托財產(chǎn)的使用具有多重監(jiān)管、專戶管理等特點，其信息披露詳細程度遠高于其它機構。

基于信托制度的這兩大優(yōu)勢，相對于其他各類預付消費資金管理模式，服務信托模式能保障資金安全可靠。

有利于保護學生、家長隱私信息

據(jù)了解，對學生及家長來說，“管理系統(tǒng)”的繳費實操非常便捷，除支持常規(guī)支付寶、微信、銀行卡、數(shù)字人民幣交易外，同樣支持人民幣現(xiàn)金交易，在App中可查詢每項課程、服務的信托專戶賬號。現(xiàn)金交易時，學生及家長至任一銀行向信托專戶轉賬，備注課程名稱和學員姓名，隨后將銀行回單上傳至App。信托公司后臺查詢到資金入賬后，學生或家長在App上點擊簽署電子合同，就完成了現(xiàn)金購買課程、資金進入專戶的過程。

如果出現(xiàn)培訓機構無法履約，則學員通過“管理系統(tǒng)”繳納的部分資金可原路返還，充分保護了學生、家長的合法權益。舉例來說，小張在通過信托管理系統(tǒng)向某培訓機構繳納了1000元學費，用于購買10節(jié)課程，上了3節(jié)課后，培訓機構突然“關門”了。遇到這種情況，他不必擔心，因為按照服務信托的管理模式，他付出的預付款屬于獨立的信托財產(chǎn)，不屬于培訓機構，剩余7節(jié)課程的700元費用將“原路”退還給小張。

同時，學生及家長的隱私也得到了保護。蘇州信托相關負責人告訴記者，“管理系統(tǒng)”的嵌入式收銀體系可以實現(xiàn)消費者和系統(tǒng)直接交互數(shù)據(jù)，與商戶系統(tǒng)隔離。系統(tǒng)部署在政務云，數(shù)據(jù)歸監(jiān)管部門所有，軟件所有權歸蘇州市地方金融監(jiān)督管理局所有。蘇州信托為運營方，作為本地金融業(yè)國企，以金融機構的嚴謹性、規(guī)范性對消費者隱私進行保護。蘇州信托除信托系統(tǒng)信息外，無法掌握其他信息。

更多預付式消費資金將逐步納入平臺管理

不僅教育培訓市場，各種預付款、押金、保證金等財產(chǎn)保管的場景如今在生活中普遍存在，如餐飲娛樂、購物中心、大型超市、住房租賃等。由于缺乏獨立的第三方來負責資金的監(jiān)督與管理，多數(shù)情況下，用戶的資金直接轉到商戶開設的銀行賬戶中，商家卷款“跑路”、挪用資金等事件屢見不鮮。

按照計劃，除了蘇州市校外培訓預付資金信托管理系統(tǒng)這個子平臺外，蘇州市預付式消費資金管理平臺還將把商超預付卡、體育俱樂部、住房租賃、物業(yè)管理等其他預付式消費資金也逐步納入平臺系統(tǒng)管理，并實現(xiàn)數(shù)字人民幣支付，最大限度保障蘇城消費者的合法權益。蘇州信托相關負責人表示，將竭盡全力，推動社會治理效能提高，促進市場規(guī)范發(fā)展，更好地服務人民群眾。(記者 馮佳)

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