暑假期間，不少大學(xué)生計(jì)劃利用充裕的時(shí)間或勤工儉學(xué)、實(shí)習(xí)歷練，或出門游玩盡情放松。值得關(guān)注的是，相較于平日，假日期間面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)往往更多。對(duì)于暑期出行的大學(xué)生而言，目前哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品可對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)予以保障？在投保時(shí)又有哪些問題需要留意？

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綜合意外險(xiǎn)覆蓋基礎(chǔ)保障

對(duì)于大學(xué)生而言，一份意外險(xiǎn)是最基本的保障。無論選擇哪種形式的暑假計(jì)劃，短期意外險(xiǎn)都必不可少，需優(yōu)先配置。

以旅游意外保險(xiǎn)為例，是指被保險(xiǎn)人在旅游過程中，因遭受非本意的、外來的、突然發(fā)生的意外事故，致使死亡、傷殘、醫(yī)療費(fèi)用支出或住院治療時(shí)，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)。具有短期性、靈活性的特點(diǎn)，一般15天左右的保障期限，保費(fèi)多在百元之內(nèi)。

通過提前做好出行的保險(xiǎn)規(guī)劃，消費(fèi)者可以通過充分比較，選擇適合自身需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，避免倉促購買。具體來看，可根據(jù)自身需求，合理選擇具體險(xiǎn)種、保險(xiǎn)期間、保障范圍等，并確認(rèn)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人、保險(xiǎn)金額、繳費(fèi)方式等重要內(nèi)容。同時(shí)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，著重了解條款中“意外傷害”等重要詞語的涵義，以及責(zé)任免除等可能對(duì)保險(xiǎn)理賠產(chǎn)生重要影響的條文，對(duì)所購保險(xiǎn)做到心中有數(shù)。

需要留意的是，根據(jù)出游計(jì)劃的不同，投保意外險(xiǎn)的種類也有所區(qū)別。如計(jì)劃選擇潛水、攀巖、探險(xiǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)時(shí)，由于部分旅游意外保險(xiǎn)將其列為除外責(zé)任，在此情況下，還須附加投保高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)意外傷害保險(xiǎn)。

此外，由于該險(xiǎn)種通常最早為次日凌晨生效，所以需提前投保，且保險(xiǎn)期間應(yīng)覆蓋出行時(shí)間?！奥糜我馔獗ｋU(xiǎn)一般按天計(jì)算，建議購買旅游意外保險(xiǎn)的期間不少于旅游時(shí)間，甚至略長(zhǎng)于旅游時(shí)間，以免在旅游行程發(fā)生變化的情況下，因保險(xiǎn)到期而失去保險(xiǎn)保障。”保險(xiǎn)人士表示。

醫(yī)療與財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)需兼顧

另一方面，暑假出行期間，游泳溺水、摔傷、觸電、機(jī)動(dòng)車交通事故、火災(zāi)、食物中毒、貓狗咬傷等意外事故發(fā)生頻率增高，隨之引發(fā)的醫(yī)療費(fèi)用也是一筆不小的開支。

目前，對(duì)于大學(xué)生而言，大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)并不陌生，其屬于城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的范疇，是由參保學(xué)生個(gè)人繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)和政府補(bǔ)助兩部分組成，以住院為主，兼顧門診統(tǒng)籌和門診慢特病的醫(yī)療保險(xiǎn)。對(duì)于常見的一般性疾病，只要在醫(yī)保范圍內(nèi)，符合醫(yī)保統(tǒng)籌范圍的費(fèi)用，按醫(yī)院等級(jí)在起付線后，就能按比例報(bào)銷，年度限額20萬元。

在大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)基本滿足暑假保障需求的同時(shí)，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)仍具有一定的價(jià)值。除能報(bào)銷醫(yī)療開支以外，多家保險(xiǎn)公司推出的產(chǎn)品具有住院津貼、附加全國、海外醫(yī)療綠色通道等服務(wù)，能在被保險(xiǎn)人罹患疾病期間給予其更多醫(yī)療條件上的保障和便利。

保險(xiǎn)人士建議，在購買意外傷害保險(xiǎn)時(shí)，可考慮附加投保醫(yī)療保險(xiǎn)。那么，意外醫(yī)療保險(xiǎn)額度為多少較為適宜？對(duì)此，上述保險(xiǎn)人士指出，一般而言，確定醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額要參考旅游天數(shù)、旅行地區(qū)的醫(yī)療費(fèi)用水平等因素。同時(shí)，為便于理賠，可考慮選擇帶有提前墊付醫(yī)療費(fèi)用條款的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

同時(shí)，暑假出行期間，由于大學(xué)生警惕性不強(qiáng)，易發(fā)生財(cái)物丟失的情況，對(duì)此，可附加投保相關(guān)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，或選擇包括相關(guān)保險(xiǎn)責(zé)任的綜合保險(xiǎn)產(chǎn)品。

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