今年6月是“守住錢袋子·護好幸福家”防范非法金融活動宣傳月。近日，最高人民檢察院發(fā)布檢察機關(guān)打擊非法集資犯罪典型案例。通過這些典型案例，揭示非法集資犯罪的慣用手段和風險危害，引導社會公眾增強防范意識，更好保護自身財產(chǎn)安全。

高息理財套路

以合法網(wǎng)絡借貸為幌子行非法集資之實，通過變相承諾保本、高息利誘等方式吸引投資人關(guān)注、投資

【典型案例】張某鋒、劉某、王某等人是某投資中心股東，以該投資中心名義先后出資設立某信息公司、某投資顧問有限公司。2013年至2021年間，張某鋒等人通過某信息公司和某公司運營一個網(wǎng)貸平臺，以網(wǎng)站宣傳、口口相傳等方式向不特定社會公眾宣傳“金財”“聚有財”等債權(quán)類理財產(chǎn)品，并承諾給付6%至12.5%年化收益率的高額回報，非法吸收資金2.69億余元，造成集資參與人損失1.05億余元。

辦案檢察官介紹，本案中張某鋒等人通過搭建網(wǎng)絡借貸信息中介平臺，以合法網(wǎng)絡借貸為幌子進行非法集資，通過變相承諾保本、高息利誘、公開宣傳的方式吸引投資人關(guān)注、投資，通過隱瞞實際主要借款人、編造虛假標的、期限錯配等方式歸集資金，導致廣大出借人對于真實的資金用途、資金風險情況不了解，最終造成投資人損失。

【風險提示】辦案檢察官提醒，投資者應牢記“投資有風險、入場需謹慎”，切記收益風險成正比，收益越高，風險越大，在收益率明顯高于其他理財產(chǎn)品時更要提高警惕。

應堅持“四查”原則。一是查資質(zhì)，即是否有相關(guān)金融業(yè)務資質(zhì);二是查項目，即底層資產(chǎn)真實性;三是查流向，即資金真實用途和去向;四是查輿情，即網(wǎng)絡投訴記錄等。此外，還應做好“證據(jù)”留存。為便于維權(quán)追責，投資時注意保存相關(guān)投資合同、通聯(lián)記錄、轉(zhuǎn)賬憑證等材料，遇到涉嫌非法集資行為時及時舉報或報案。

“養(yǎng)老金融”騙局

打著“養(yǎng)老金融”的旗號，針對老年人推出“旅居預付卡”“養(yǎng)老公寓”等產(chǎn)品，引誘陷入龐氏騙局泥潭

【典型案例】沈某峰(紅通在逃人員)組織招募周某標、李某等人設立某集團公司，未經(jīng)國家金融管理部門許可，在上海、江蘇、安徽、云南等地開設養(yǎng)老旅游基地、酒店、度假別墅等項目，并招攬業(yè)務團隊，通過旅游宣講會、口口相傳等方式向社會公眾推銷養(yǎng)老、旅居類等理財產(chǎn)品，承諾保證本金并獲取固定收益，非法吸收公眾資金。經(jīng)審計，該集團公司向社會公眾吸收資金共計50.3億余元，未兌付金額15.4億余元。

辦案檢察官介紹，涉案公司打著“養(yǎng)老金融”的旗號，以提供養(yǎng)老公寓、旅居基地為噱頭，針對老年投資人推出“旅居預付卡”“養(yǎng)老公寓”等產(chǎn)品，宣傳一方面獲取高額利息，一方面可享受高質(zhì)量的養(yǎng)老、旅游服務，利用老年人對資金安全和養(yǎng)老保障兩大需求，導致大量老年人陷入龐氏騙局的泥潭。

【風險提示】辦案檢察官提醒，社會公眾應增強風險意識，不輕信“高收益”承諾。警惕“高回報、無風險”宣傳，面對“免費旅游、低價旅游”等福利，保持理性，守護好養(yǎng)老“錢袋子”。

應核實養(yǎng)老服務資質(zhì)，警惕“預付費”陷阱。在選擇養(yǎng)老機構(gòu)時，注重查看企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、養(yǎng)老機構(gòu)設立許可證等證件，確認企業(yè)有提供養(yǎng)老服務的合法資質(zhì)。同時警惕購買“預付費卡”的支付錢款方式，預先繳納的資金在監(jiān)管上存在一定的安全隱患。

此外，老年人在理財、投資前應多與子女或?qū)I(yè)人士溝通，也可向民政、金融監(jiān)管部門咨詢，發(fā)現(xiàn)有涉嫌非法集資的線索，及時向公安機關(guān)或金融監(jiān)管部門舉報。

虛假炒匯陷阱

所謂“外匯交易賬戶”可能只是虛擬數(shù)字，資金不進入真實外匯交易市場，被平臺控制，無法保障安全

【典型案例】2014年1月至2020年7月間，王某陸續(xù)成立多家投資管理公司，伙同顧某、穆某等人，搭建虛假炒匯平臺MT4，通過發(fā)放傳單、舉辦客戶說明會等途徑向社會公開宣傳，謊稱所搭建的MT4平臺可以開展真實外匯保證金交易業(yè)務。

上述公司與投資人簽訂《委托開戶協(xié)議》《賬戶委托管理協(xié)議》，約定由公司代為在平臺“開戶”并“入金”，后續(xù)由專人進行賬戶日常維護以及炒匯交易，公司收取一定比例的咨詢費，合同到期后，返還客戶本金及20%至300%不等的收益。王某等人通過上述方式，向社會公眾非法募集資金19.2億余元，集資款主要用于返本付息和個人高消費。案發(fā)時未兌付本金3.9億余元。

【風險提示】辦案檢察官提醒，國家金融管理部門未批準任何機構(gòu)在境內(nèi)開展或代理開展外匯保證金業(yè)務，投資者參與可能涉及違法。投資者的所謂“外匯交易賬戶”可能只是虛擬數(shù)字，資金不進入真實外匯交易市場，被平臺控制，資金安全無法得到保障。

此外，此類虛假炒匯平臺通過后臺操控“匯率”，人為制造“虧損”，且通常無實體資質(zhì)，可能突然關(guān)閉網(wǎng)站或失聯(lián)。社會公眾應理性投資，提高風險防范意識。遇到炒匯交易宣傳時，應保持冷靜審慎，不輕信、不盲從，防止遭受財產(chǎn)損失。對宣稱“零風險”“穩(wěn)賺不賠”的項目尤其要保持投資警惕。

同時應加強金融知識學習，謹慎選擇投資項目。了解合法投資渠道和非法集資的區(qū)別，通過正規(guī)渠道了解投資項目的真實性和合法性。在投資過程中，如果發(fā)現(xiàn)資金無法按時兌付、宣傳與實際不符等異常情況，應當立即停止投入，及時向公安機關(guān)報案，采取法律手段維護權(quán)益。

標簽：